Fundo de Investimento: qual a melhor opção?

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A escolha de um Fundo de Investimento deve ser feita com cuidado e muita pesquisa, pois tudo o que envolve dinheiro deve ser bem planejado.

Se você deseja começar a investir ou quer trocar de aplicação, saiba que um dos fatores principais desse processo é entender o risco que cada opção oferece e balancear as vantagens e desvantagens.

Já falamos aqui, no blog da Credjet, sobre como funcionam os como funcionam os fundos de investimento, mas vamos relembrar, rapidamente, essa definição para contextualizar a análise de riscos.

Os Fundos de Investimento são aplicações financeiras organizadas por um grupo de cotistas, com o objetivo de ganhar rendimentos no mercado financeiro. Todos os participantes devem investir nos mesmos ativos, mas o valor do investimento depende de cada um.

Depois que o dinheiro render, o lucro é distribuído proporcionalmente aos valores investidos. Os recursos coletivos são geridos por um responsável - é ele quem decide em qual ativo financeiro o grupo irá apostar. O coletivo também tem um regulamento que precisa ser respeitado por todos.

Há diversas categorias de Fundo de Investimento e a avaliação de riscos é um dos aspectos que você deve analisar antes de decidir por um ou outro. Ao combinar o risco com outros pontos importantes, como lucro e estabilidade, você entenderá qual ativo é mais vantajoso de acordo com suas intenções.

Saiba que não existe investimento sem risco. Até mesmo a poupança, conhecida como a alternativa mais segura e estável do mercado, já teve seus momentos difíceis no governo Collor. É claro que momentos como este são raros e o risco, nesse caso, é baixíssimo, mas o fato é que ele sempre existe.

Geralmente, o risco e o retorno são inversamente proporcionais. Para te ajudar a decidir o mais adequado para você, a Credjet trouxe os conceitos e alguns exemplos de Fundo de Investimento de baixo e de alto risco.

Fundo de Investimento de baixo risco

gráfico em crescimento

São os fundos mais seguros e estáveis com possibilidade mínima de perda de dinheiro. Ao mesmo tempo, são os que apresentam menor retorno financeiro.

Esses fundos são conservadores e apresentam características como facilidade na retirada dos rendimentos (liquidez), taxas mais baixas e pouca probabilidade de desvalorização ou quebra.

Alguns deles ainda contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que funciona como um seguro em caso de falência da instituição financeira.

Exemplos de Fundos de Investimento de baixo risco

Tesouro Direto Selic

O Tesouro Direto Selic é um investimento público, oferecido pelo Governo Federal, seguro e de baixo custo. Ele te permite resgatar o retorno financeiro a qualquer momento, sem taxas - por esse motivo, é comumente escolhido como uma reserva de emergência.

Esse título tem a rentabilidade relacionada à Taxa Selic, sendo pouco variável e oferecendo liquidez diária. Isso significa que só há risco de perda de dinheiro se a economia do país quebrar.

Fundos de Renda Fixa

São fundos de baixo custo, também atrelados à Taxa Selic. Veja algumas opções:

Fundos de Renda Fixa Referenciados DI: essas aplicações apostam em títulos do Tesouro Direto, são seguros e geralmente apresentam um rendimento de mais de 90% do CDI.

Letra de Crédito Imobiliário (LCI): são investimentos no setor imobiliário emitidos pelos bancos, com vencimento variável de 2 meses a 2 anos.

Letra de Crédito do Agronegócio (LCA): é semelhante à LCI, mas com aplicações no setor do agronegócio.

Certificado de Depósito Bancário (CDB)

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de dívida emitido pelo banco com o intuito de atrair capital para financiamento de suas próprias atividades. 

Ou seja, quando um investidor aplica em um CDB, ele está emprestando dinheiro para o banco, de modo que a instituição use os recursos para cobrir suas atividades tradicionais, como empréstimos, cheque especial e financiamentos. 

Fundo de Investimento de alto risco

pesquisa no celular

Aqui, acontece o contrário: o risco é alto, o rendimento também e há grande instabilidade. Esse tipo de aplicação é indicada para investidores mais experientes, que assumam o risco de perda de dinheiro ou que estejam preparados para esperar o retorno por um longo período de tempo.

No mercado de ações, por exemplo, o seu investimento pode gerar lucros rapidamente, como acontece com empresas pequenas que ganham valorização ou perder valor na mesma velocidade, caso a empresa vá à falência.

É uma categoria que exige bastante planejamento e conhecimento sobre finanças, além de ampla disponibilidade de recursos financeiros.

Tipos de fundos de investimento de alto risco

fazendo anotações

● Mercado de ações individuais e bolsa de valores

A bolsa de valores é uma das opções mais conhecidas. Para ter o menor risco possível, tente realizar aplicações em diferentes empresas - dessa forma, você tem mais chances de “acertar” e ter bons rendimentos. As ações individuais podem gerar maior lucro do que os fundos compartilhados, além de apresentarem menos taxas.

● Day trade

Esse fundo de investimento se aproveita das variações do mercado no período de um dia, com liquidez diária. Para garantir mais rentabilidade, é necessário ficar atento aos movimentos do mercado e tentar prever a valorização ou desvalorização de ações.

● Ofertas públicas

As ofertas públicas são ações ou ativos imobiliários disponibilizadas por empresas que precisam levantar recursos financeiros. Há riscos devido à inconstância do mercado e porque o lucro depende do resultado do projeto.

É possível concluir que não há respostas prontas, pois, quando se trata do seu dinheiro, só você sabe o que pode ser melhor. Tudo dependerá de seus objetivos com a aplicação, os recursos disponíveis, o tempo que você pode esperar para ter resultados, entre outros aspectos - incluindo o risco que você está disposto a correr.

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